GME y RobinHood: por qué las empresas de tecnología financiera necesitan cumplimiento
Uno de los principales avances de la industria de la última década ha sido Empresas FinTech. FinTech, abreviatura de tecnología financiera, busca utilizar las innovaciones tecnológicas para hacer que los procesos financieros sean más accesibles para los usuarios. Esto puede incluir transacciones bancarias, financieras, inversiones y negociación de acciones.
FinTech tuvo su momento en el centro de atención principal en febrero de 2021. Gente de todo el mundo escuchó la historia sobre inversores jóvenes, impulsados en parte por el sitio web Reddit, que compraron acciones en volúmenes sin precedentes en un esfuerzo por deshacerse del equilibrio jerárquico de los fondos de cobertura y comerciantes tradicionales. La más enfocada en acciones fue la tienda minorista de videojuegos Game Stop (GME,) pero otros incluyeron Nokia, AMC Theatres y Bed Bath & Beyond.
Las acciones a las que se dirigía eran aquellas por las que los jóvenes comerciantes tenían nostalgia en su juventud. El movimiento fue ideado principalmente por millennials, de treinta y pocos años o menos, que usaban la aplicación de negociación de acciones. Robin Hood. RobinHood es una empresa FinTech dirigida principalmente a los millennials que quieren comenzar a jugar en el mercado de valores.
Fundada en 2015, uno de los principales puntos de venta de Robinhood fue que no cobraba comisiones comerciales a sus clientes. Sin embargo, para pedidos de mayor valor, esta diferencia de precio en Robinhood excedió la comisión que habrían cobrado sus competidores, el precio que pagaron por negociar acciones fue en realidad más alto que con los métodos tradicionales.
El escándalo de los mayores de RobinHood en realidad comenzó hace un par de años. En diciembre de 2020, la Comisión de Bolsa y Valores dictaminó que RobinHood no había revelado que estaban recibiendo pagos de otras empresas comerciales, lo que se denomina "pago por flujo de pedidos".
La SEC acusó a RobinHood de un acuerdo de $ 65 millones de dólares y les ordenó que contrataran a un consultor de cumplimiento independiente bajo condiciones específicas. En medio del frenesí de GameStop pocos meses después, RobinHood volvió a aparecer en los titulares al restringir a los usuarios la compra de acciones de GME o el de otras acciones populares. RobinHood, fundado en el principio de hacer que el mercado de valores sea más accesible para la gente común, fue visto rotundamente como traicionando a sus usuarios y haciendo todo lo posible para proteger a los comerciantes de acciones de élite afectados por la explosión de GME. El Congreso incluso convocó una audiencia para discutir específicamente las acciones de RobinHood.
So ¿Qué salió mal? Tal vez si RobinHood hubiera hecho más esfuerzos para implementar y estar comprometido con ese programa de cumplimiento, las cosas hubieran ido de manera diferente, o si hubieran tenido uno desde el principio. Dado que las empresas FinTech son relativamente nuevas, su industria está regulada de manera menos uniforme que otras instituciones financieras como los bancos. Esto significa que si las empresas FinTech quieren proteger su negocio, mantener la seguridad de sus clientes y seguir todas las regulaciones aplicables, no solo en teoría, ellos querrá implementar un programa de cumplimiento.
Cumplimiento corporativo permite a las empresas mitigar los riesgos potenciales y seguir las regulaciones gubernamentales que los afectan. Trabaja con la empresa específica para desarrollar un programa de cumplimiento que se adapte a sus necesidades. Es una necesidad para todas las empresas, independientemente de la industria o el tamaño. Para las empresas FinTech, ayuda no solo a compartir datos con los consumidores y a proteger su privacidad y dinero, sino también a protegerlos contra ganancias ilegales. Las empresas de tecnología financiera, especialmente aquellas que no hacen su debida diligencia en cumplimiento, son extremadamente vulnerables a los esquemas de lavado de dinero.
Podemos ver claramente en el caso de RobinHood que hay un alto precio a pagar por ignorar el cumplimiento y consumidores engañosos. Todas las empresas deben implementar un programa de cumplimiento corporativo sólido y coherente para protegerse contra una exposición tan negativa. Si desea analizar cómo podría ser un programa de cumplimiento para usted, contactar a Prae Venire . ¡Tenemos soluciones a la medida de las necesidades específicas de cada cliente!