¿Por qué los bancos hacen tantas preguntas?

¿Has tratado con bancos en los últimos años y te ha sorprendido la cantidad de datos personales que piden a los clientes? Hay razones importantes detrás de la solicitud. Instituciones financieras por ley debe establecer la legitimidad de la identidad de un cliente y identificar riesgo Factores.

¿Qué factores de riesgo?

Suplantación de identidad, fraude financiero y otros delitos, blanqueo de capitales, financiación del terrorismo. La identificación del cliente es el primer paso para saber mejor con quién está haciendo negocios una organización y para prevenir el fraude.

Tenga en cuenta que uno de los factores de riesgo mencionados aquí es el robo de identidad. Las organizaciones de la industria financiera deben asegurarse de que sus clientes sean realmente quienes dicen ser. Eso significa preguntas hechas por instituciones financieras también son importantes para la seguridad de su propia cuenta.

¿Qué tipo de institución financiera debe hacer tales preguntas?

Incluye instituciones bancarias y no bancarias.

De acuerdo con el título 15 de la Sección 6825 del Código de EE. UU., “el término “institución financiera” significa cualquier institución dedicada al negocio de brindar servicios financieros a clientes que mantienen una cuenta de crédito, depósito, fideicomiso u otra cuenta financiera o relación con la institución .”.

Para que las instituciones financieras evalúen y monitoreen el riesgo de sus clientes y verifiquen su identidad, las leyes y reglamentos imponen un conjunto de procedimientos y KYC es uno de ellos.

¿Qué significa KYC?

  • Significa Conozca a su cliente y, a veces, Conozca a su cliente.
  • Es un proceso estándar de diligencia debida.
  • Asegura que un cliente es quien dice ser.
  • Es parte de un Programa de cumplimiento.

Las normas y reglamentos están en constante evolución, así como KYC cobertura del proceso. En 2018, la Red de Ejecución de Delitos Financieros de EE. UU. (FinCEN) agregó un nuevo requisito para mejorar transparencia financiera para prevenir actividades ilegales, específicamente el lavado de dinero. Desde entonces, se ha requerido a las instituciones financieras que verifiquen la identidad de las personas físicas de los clientes personas jurídicas que poseen, controlan y se benefician de las empresas cuando se abren las cuentas.

Cumplimiento de KYC

KYC tiene que ver con el riesgo prevención, detección y corrección. Se llama Cumplimiento KYC y está compuesto por 3 elementos:

  1. Programa de identificación del cliente (CIP)
  2. Debida diligencia del cliente (CDD)
  3. Due Diligence mejorado (EDD)

Las organizaciones deben solicitar, recopilar y controlar la información clave de sus clientes actuales y potenciales. Cuyas prácticas de cumplimiento no pueden seguir el ritmo pueden enfrentarse a multas, sanciones y daños a la reputación. No mantener el cumplimiento es demasiado costoso, por lo que la prevención es primordial.

La prevención es fundamental: paciencia con las instituciones financieras

KYC es un proceso que previene el lavado de dinero; es un componente de un Programa contra el lavado de dinero (AML) que las instituciones financieras deben seguir según lo exigen las leyes y las normas reglamentarias.

A fin de cuentas, ser empático con las instituciones financieras confiables con las que pretende trabajar ayudará a:

  • El proceso de recopilación de información para que fluya sin problemas y de manera eficiente;
  • Para protegerse del robo de identidad;
  • Para combatir el lavado de dinero y otros delitos relacionados con las transacciones financieras.

En Prae Venire, explicamos que un programa eficaz se basa en tres pilares: prevención, detección y corrección. Veamos cómo se aplican estos a una institución financiera, ya que debe desarrollar sus controles internos de manera adecuada. Para obtener más información sobre cómo podemos ayudarlo a mantener el cumplimiento a pesar de los cambios normativos continuos y continuos, póngase en contacto con Prae Venire para programar una consulta.