Sector financiero

Recientemente, las organizaciones de servicios financieros han desarrollado una nueva forma de manejar la gestión de riesgos. Los nuevos y crecientes riesgos derivados de la globalización, la creación de nuevas empresas, la intensificación de la tecnología y la eficiencia han provocado cambios en el enfoque de gestión de riesgos.

Las organizaciones sin un programa de cumplimiento corren el riesgo de multas, historias negativas en los medios, pérdida de nuevos clientes actuales y potenciales y posibles empleados.

Los reguladores esperan que las instituciones financieras actualicen la información de los clientes y cuenten con políticas de gestión de riesgos y requisitos de cumplimiento adecuados. Por lo tanto, el incumplimiento puede resultar en una acción de ejecución o multas.

Las instituciones financieras están obligadas a informar sobre patrones de pagos o comportamientos comerciales sospechosos o inusuales en plazos breves.

Si bien las empresas financieras deben diseñar procesos que sean más efectivos para mantener y mitigar el riesgo, no pueden impedir que los asesores administren los activos de manera adecuada. La tecnología puede ayudarlos a examinar una gran cantidad de datos complejos de manera rápida y eficiente y descartar información irrelevante. Sin embargo, los reguladores aún esperan que el funcionario designado tome decisiones sobre qué informar.

La escala de la amenaza generalmente solo se hace evidente cuando un riesgo se convierte en realidad.

Una cultura sólida de ética y cumplimiento es la base de un programa sólido de gestión de riesgos, que cubre los requisitos normativos, legales y éticos.

En los EE. UU., La regulación financiera en su conjunto está a cargo de varias agencias diferentes. Según lo propuesto por la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU. ("FinCEN"), los asesores de gestión de activos y patrimonios que están registrados en la Comisión de Bolsa y Valores ("SEC") deben establecer programas contra el lavado de dinero ("AML") e informar actividades sospechosas relacionadas con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Estos asesores también deben cumplir con las secciones de la Ley de secreto bancario ("BSA"), que les exige que ayuden a las agencias gubernamentales a prevenir y detectar el lavado de dinero.

Los factores de riesgo se pueden gestionar mediante el uso de terceros, como "conozca a su cliente" ("KYC") y controles AML. Junto con: retención, control y análisis de datos; un programa de cumplimiento; evaluación y controles de requisitos reglamentarios; procedimientos de protección y privacidad de datos.

Sin embargo, un programa único de cumplimiento y gestión de riesgos no sirve para todos. Los documentos y herramientas estándar que no se aplican a un modelo de negocio pueden poner en riesgo a la organización. Un especialista en cumplimiento y regulación a tiempo completo ahorrará tiempo a los asesores que deben concentrarse en atender a sus clientes.

FACTORES DE RIESGO

Lucha contra el blanqueo de capitales l Conozca a su cliente l Lucha contra el terrorismo

En el sector de servicios financieros, las empresas de gestión de activos están sujetas a normas estrictas en materia de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

Al igual que los bancos, las empresas de gestión de activos y patrimonios están sujetas a los mismos requisitos reglamentarios en relación con la lucha contra el blanqueo de capitales ("AML"), conozca a su cliente ("KYC") y el cumplimiento de la financiación contra el terrorismo ("CTF").

Debido a su pequeño tamaño, las family office no suelen prestar suficiente atención a la gestión del riesgo operativo. Sin embargo, las oficinas familiares están cada vez más reguladas. Como resultado, el cumplimiento y los controles internos son una prioridad creciente para ellos.

Para las oficinas familiares, tres áreas de riesgo son de especial preocupación: cibernética, fraude y operativa.

Las oficinas familiares están experimentando una mayor presión para demostrar sus sistemas de cumplimiento y, en algunos casos, proporcionar los datos necesarios a los bancos y fondos de inversión como consecuencia de la creciente presión de las regulaciones gubernamentales en torno al lavado de dinero y las transacciones crediticias.

Cuando las family offices están sujetas a regulaciones contra el lavado de dinero (“AML”), el cumplimiento puede ser un desafío clave, ya que requiere el conocimiento y la experiencia adecuados en el tema.

Las empresas de servicios financieros deben considerar la exposición al riesgo de reputación y lo que significa para las relaciones comerciales, ya sean relaciones directas con socios, clientes y organizaciones, o en toda la cadena de suministro del proveedor.

Una family office bien administrada integra con éxito los riesgos y desafíos para garantizar que respalden las metas familiares en su conjunto.

Privacidad y seguridad de datos

La privacidad de los datos en el sector financiero requiere una atención especial. El valor de los datos personales y patrimoniales convierte a estas instituciones financieras en el principal objetivo de los ciberdelincuentes. Estos ataques pueden impedir la capacidad de las instituciones financieras para mantener el cumplimiento y pueden inhabilitar el negocio.

MITIGACIÓN DE RIESGOS

Análisis y análisis de datos

Los datos deben tratarse como cualquier otro activo organizativo. Debe gestionarse y evaluarse adecuadamente para garantizar la protección en su conjunto.

Las herramientas de análisis de datos pueden procesar grandes volúmenes de datos y detectar patrones. Permiten a las organizaciones investigar de forma proactiva posibles irregularidades y tomar medidas correctivas cuando sea necesario.

La debida diligencia y la investigación de antecedentes efectiva que se realiza antes de incorporar a las partes interesadas y los clientes son mecanismos efectivos para crear un entorno de control de riesgos. La información de la cartera de clientes debe verificarse para asegurarse de que sea completa, válida, verificable y precisa.

El riesgo generalmente se basa en hechos y con información precisa los elementos de riesgo se abordan y evalúan adecuadamente.

Cultura de cumplimiento

La globalización ha aumentado la probabilidad de sucesos inusuales, poniendo de relieve la necesidad de procesos sólidos de riesgo y cumplimiento en cualquier organización.

Además, los reguladores buscan ver si las empresas del sector financiero promueven una cultura sólida de cumplimiento.

Se debe capacitar a los empleados, se debe alentar a que “levanten la mano” y presenten información sobre irregularidades o señales de alerta.

Establecer un programa de cumplimiento diseñado adecuadamente para empresas de gestión de activos y patrimonios puede ser un desafío. Sin embargo, cuando se diseña eficazmente, se convierte en una parte vital de las empresas de asesoría financiera.

Para ser eficaz, como mínimo, requiere la creación e implementación de políticas y procedimientos escritos integrales, educación, monitoreo continuo y pruebas de control.

Preguntas que sin duda debe hacer sobre sus empresas y las de terceros

  • Hay suficiente conocimiento sobre los riesgos inherentes al negocio y sobre cómo mitigarlos para evitar posibles pérdidas por exposición negativa?
  • ¿La organización ha trazado todas las reglas, regulaciones y leyes aplicables al negocio y ha establecido controles para asegurar el cumplimiento?
  • Es la corriente programa de cumplimiento debidamente personalizado para abordar las amenazas y los conflictos intrínsecos presentes en la industria específica?
  • ¿Hay un establecido programa de control y pruebas de cumplimiento medir adecuadamente la efectividad de dicho programa?

La aplicación y los exámenes de cumplimiento están aumentando, y resulta caro para una organización que no está preparada para afrontar las consecuencias.

Las empresas de servicios financieros deben pensar en evitar los costos de multas, sanciones, daño a la reputación y pérdida de la confianza del cliente.

Un sistema de cumplimiento bien construido es cada vez más importante y lo distinguirá de su competidor.

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