Por que os bancos fazem tantas perguntas?

Você lidou com bancos nos últimos anos e ficou surpreso com a quantidade de dados pessoais que eles pedem aos clientes? Há razões importantes por trás do pedido. Instituições financeiras por lei deve estabelecer a legitimidade da identidade de um cliente e identificar o risco fatores.

Quais fatores de risco?

Roubo de identidade, fraude financeira e outros crimes, lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo. A identificação do cliente é o primeiro passo para saber melhor com quem uma organização está fazendo negócios e para evitar fraudes.

Observe que um dos fatores de risco mencionados aqui é o roubo de identidade. As organizações do setor financeiro devem certificar-se de que seus clientes são realmente quem afirmam ser. Isso significa perguntas feitas por instituições financeiras também são importantes para a segurança de sua própria conta.

Que tipo de instituição financeira deve fazer essas perguntas?

Inclui instituições bancárias e não bancárias.

De acordo com o título 15 da Seção 6825 do Código dos Estados Unidos, “o termo “instituição financeira” significa qualquer instituição envolvida no negócio de prestação de serviços financeiros a clientes que mantêm um crédito, depósito, fideicomisso ou outra conta financeira ou relacionamento com a instituição .”.

Para que as instituições financeiras avaliem e monitorem o risco de seus clientes e verifiquem sua identidade, leis e regulamentos impõem um conjunto de procedimentos e KYC é um deles.

O que significa KYC?

Significa Conheça seu cliente e, às vezes, conheça seu cliente.
É um processo padrão de due diligence.
Ele garante que um cliente é quem eles dizem que são.
Faz parte de um programa de conformidade.

As regras e regulamentos estão em constante evolução, bem como KYC cobertura do processo. Em 2018, a Rede de Repressão aos Crimes Financeiros dos EUA (FinCEN) adicionou um novo requisito para melhorar transparência financeira para prevenir atividades ilegais, especificamente lavagem de dinheiro. Desde então, as instituições financeiras têm sido obrigadas a verificar a identidade das pessoas físicas dos clientes pessoa jurídica que detêm, controlam e lucram com as empresas quando as contas são abertas.

Conformidade KYC

KYC é tudo sobre risco prevenção, detecção e correção. Chama-se KYC Compliance e é composto por 3 elementos:

Programa de Identificação do Cliente (CIP)
Due Diligence do Cliente (CDD)
Due Diligence aprimorada (EDD)

As organizações são obrigadas a solicitar, coletar e monitorar as principais informações de seus clientes atuais e potenciais. Cujas práticas de compliance não conseguem acompanhar o ritmo podem enfrentar multas, sanções e danos à reputação. Deixar de manter a conformidade é muito caro, portanto, a prevenção é fundamental.

A prevenção é fundamental – tenha paciência com as instituições financeiras

KYC é um processo que previne a lavagem de dinheiro; é um componente de um Programa de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) que as instituições financeiras devem seguir conforme exigido por leis e normas regulatórias.

Considerando tudo, ser empático com instituições financeiras confiáveis com as quais pretende trabalhar ajudará:

O processo de coleta de informações para fluir de forma suave e eficiente;
Para se proteger de roubo de identidade;
Combater a lavagem de dinheiro e outros crimes relacionados a transações financeiras.

Na Prae Venire, explicamos que um programa eficaz é construído em torno de três pilares: prevenção, detecção e correção. Vejamos como isso se aplica a uma instituição financeira, pois ela deve desenvolver seus controles internos adequadamente. Para obter mais informações sobre como podemos ajudá-lo a manter a conformidade apesar das mudanças regulatórias contínuas e contínuas, entre em contato com a Prae Venire para agendar uma consulta.